Пресса о страховании, страховых компаниях и страховом рынке

ПРАЙМ, 21 июня 2018 г.

Страхование от ЧС: спасение утопающих - дело рук самих утопающих

1193 просмотра

Законопроект о страховании жилья от чрезвычайных ситуаций (ЧС) природного характера проходит окончательные согласования в Госдуме и может быть принят во II чтении уже в весеннюю сессию.

Документ был разработан после наводнений на Дальнем Востоке в 2013 году. Разработчики намеревались снять нагрузку с федерального бюджета по компенсации ущерба гражданам, потерявшим жилье в результате природных катаклизмов, и переложить часть затрат на страховщиков.

Законопроект был принят в первом чтении в феврале 2015 года. После этого его обсуждение застопорилось. Существенные замечания к законопроекту были у страховщиков и администрации президента.

В апреле Минфин представил новую концепцию проекта закона, в котором ко второму чтению внесены поправки.

Нынешняя версия законопроекта предусматривает, что перечень минимальных обязательств, установленных для страховой компании, будет определять правительство. Порядок страхования жилья и методику расчета страховых тарифов разработает и утвердит ЦБ.

Что немаловажно, страхование останется добровольным. Однако теперь после природных катаклизмов государство гарантирует только застрахованным собственникам получение нового жилья в собственность. Собственникам жилья без страховки государство предоставит жилье только по договору найма.

Регионы смогут разрабатывать свои страховые программы, учитывающие дополнительные риски. При этом субъекты РФ сами будут устанавливать долю своего участия в них.

Эксперты, опрошенные агентством «Прайм», в целом положительно относятся к принятию законопроекта в нынешнем виде. Однако, пока остается открытым вопрос о стоимости страхования жилья от ЧС. Уже сейчас в комментариях к закону граждане высказывают опасения, что страховка станет новым «принудительным ОСАГО».

Спасение от ЧС

Проект закона о страховании жилья был принят Госдумой в I чтении еще в феврале 2015 года, но дальнейшее рассмотрение постоянно откладывалось. В июле 2017 года поручение президента РФ вывело процесс согласования на новую стадию, напоминает руководитель управления страховых рейтингов НРА Татьяна Никитина.

По ее словам, основная идея закона — снятие нагрузки с бюджета, так как повреждение или уничтожение жилья в результате стихийных бедствий или чрезвычайных происшествий случается каждый год, а восстановление осуществляется за государственный счет. Сейчас в России застраховано около 5% жилых помещений. Так, после массового пожара в Ростове-на-Дону в 2017 году выяснилось, что из 120 домов застрахованы были 4, и только 1 – от полной гибели.

Закон не предусматривает обязательности заключения договора, но стимулирует собственников к страхованию. Предполагается, что жилье, полученное взамен утраченного незастрахованного помещения, нельзя будет приватизировать, говорит Никитина.

Она объясняет, что пакет рисков страхования жилья состоит из нескольких частей. В рамках федерального минимума предполагается возмещение стоимости в случае утраты или гибели жилого помещения. Повреждение (неполная утрата) будет застраховано в рамках региональных программ, позволяющих учесть риски, характерные для конкретного региона. Размер ущерба будет зависеть от стоимости квадратного метра и характеристик жилого помещения (год постройки, материал, этажность).

По словам Никитиной, 95% обязательств по риску гибели и 60% по риску повреждения будет передаваться в перестрахование «Российской национальной перестраховочной компании» (РНПК).

«Поскольку стоимость полиса невысокая, этот продукт (страховка жилья от ЧС) будет экономически выгоден страховщикам только при массовом охвате, но стимулировать владельцев к страхованию будет сложно. Еще один негативный момент для собственников — застраховать жилье с высокой степенью износа будет практически невозможно», — говорит Никитина.

Управляющий директор по страховым рейтингам «Эксперт РА» Алексей Янин пояснил, что добровольные программы страхования сейчас существуют только в некоторых регионах России и смысл законопроекта заключается в том, чтобы распространить эту положительную практику на всю страну.

«В Москве это уже много лет работает, теперь это хотят сделать в рамках всей страны», — говорит Янин. Он считает положительным фактом то, что вопрос принятия закона «наконец сдвинулся с мертвой точки».

Что мы страхуем сейчас?

В настоящее время некоторые страховщики предлагают застраховать жилье от стихийных бедствий. «Сбербанк Страхование», например, предлагает застраховаться от пожара, наводнения, бури, урагана, паводка и селя. Однако, как пояснили в компании, страхуется только имущество, а «конструктивные элементы», то есть сама квартира или дом, в страховку не входят.

В компании «Уралсиб Страхование» предлагают застраховать от стихийных бедствий и «конструктивные элементы». Страховка с покрытием в 4 млн рублей на один год стоит около 3600 рублей.

В некоторых регионах РФ, к примеру в Московской области, добровольное страхование жилья вписывают в квитанцию на оплату ЖКХ. Такая страховка защищает, в том числе, от пожара и взрыва. Однако, в ЕРЦ, которые рассылают квитанции, не смогли пояснить, относятся ли пожары и взрывы к ЧС.

В Агентстве страховых новостей (АСН) поясняют, что данная страховка не относится к режиму ЧС. Законопроект, который рассматривает Госдума, учитывает только природные катаклизмы, от которых нужно страховаться дополнительно. Если закон вступит в силу, то страхование жилья будет стоить дороже, считают в АСН. На какую сумму увеличится стоимость полиса, станет понятно только после принятия закона.

Определение понятия ЧС прописано в ФЗ «О защите населения и территорий от чрезвычайных ситуаций природного и техногенного характера». Закон относит к ЧС следующие стихийные бедствия: землетрясение, засуху, наводнение, шторм, метель и буран, природный пожар, извержение вулкана и ураган.

Объявить режим ЧС может глава города, района, губернатор, правительство РФ и президент страны. Таким образом, снять нагрузку с федерального бюджета по компенсации ущерба гражданам, потерявшим жилье в результате катаклизмов, власти смогут просто не вводя режим ЧС.

Александр КОЖЕМЯКИН

В материале упоминаются: Компании, организации: Агентство страховых новостей (АСН) 541 Государственная Дума Российской Федерации (Госдума РФ) 14761 Министерство финансов Российской Федерации (Минфин РФ) 11376 Национальное рейтинговое агентство (НРА) 859 Российская Национальная Перестраховочная Компания (РНПК) 1246 Сбербанк страхование (СберСтрахование) 2540 Уралсиб Страхование 185 [Инлайф страхование 16] Центральный банк Российской Федерации (Центробанк, Банк России, ЦБ РФ) 35271 Эксперт РА 5978 Персоны: Никитина Татьяна Юрьевна Янин Алексей Евгеньевич

Ваше мнение об этом материале:

— Ваше имя
— Ваш email
— Тема

Ваш отзыв (заполняется обязательно):

Укажите код на картинке слева:

Установите трансляцию заголовков прессы на своем сайте

 Подробнее »

Получить код для трансляции заголовков прессы »